大（dà）概从2015年开始，“区块链”越（yuè）来越为人们所关注，尤（yóu）其是在金（jīn）融领域，到目前已经成（chéng）为金融人（rén）士（shì）口（kǒu）中的（de）高频词汇。毋庸置疑，作为重大（dà）理念创新（xīn）和（hé）技术创新（xīn），区块（kuài）链（liàn）技术拥有广（guǎng）阔的应用（yòng）前景（jǐng），而由于与其具有（yǒu）极强的天然耦合性，金融必将成（chéng）为区块（kuài）链技术应用最（zuì）广泛的领域之一。

人工智能能取代人工（gōng）吗?互（hù）联网金融能完全取（qǔ）代银行物理网点吗?答案（àn）显然是否定的（de）。同样（yàng），区块（kuài）链技术可能会在未（wèi）来某些（xiē）金融场景(如支付结算、众筹)得到（dào）广泛应用甚至成为主流，但仍不（bú）会完全取（qǔ）代传统（tǒng）的金融服务方式和（hé）手段，这又好（hǎo）比汽车永远替代不（bú）了步行（háng）、机磨豆腐（fǔ）很难完（wán）全替代（dài）石磨豆腐一样（yàng），“新（xīn）旧并行（háng）”将成为金融领域新常态。而这并非由于人们的“复古情结”和因循守旧造成（chéng）的。

笔（bǐ）者在一次基层调研中（zhōng）发现，某县政府将惠农补贴资金交由（yóu）当地一家大型商业银（yín）行代理（lǐ），出（chū）于方便（biàn）群众考虑（lǜ），该行为所有补贴对象都办理了较存折（shé）更方便、更安全、成本也更高的金（jīn）融IC卡，结果“好心办（bàn）坏事”，引发（fā）大（dà）量（liàng）群众上访。原因（yīn）之一是，该行在乡镇一级（jí）只布设了自（zì）助金融（róng）服务机具，没有设立实（shí）体网点，一旦吞了卡，一时半（bàn）会儿（ér）取不出来，许（xǔ）多（duō）老（lǎo）百姓不会用也不（bú）敢用自助机具（jù）;二是，大多数（shù）补贴对（duì）象尤（yóu）其是其中的（de）高龄人群已经习惯于现（xiàn）金支付和存折上看得见、摸得着的存款余额。最后政府不得不将（jiāng）惠农补贴（tiē）资金交由当（dāng）地农信社代理，农信社根据补贴对象意（yì）愿，按照“宜折则折、宜卡则卡”原则代发（fā）补贴资金，老百姓皆大欢（huān）喜，再也（yě）没有发（fā）生过（guò）上访事件（jiàn）。通过（guò）这个（gè）事例，我（wǒ）们不难得出这（zhè）样一个结论：先进的不一（yī）定是最适用的（de），背离（lí）客户实（shí）际（jì）金融服务需求的（de）任何金融（róng）创新都是徒劳的。这又自（zì）然而（ér）然引出了“数（shù）字（zì）普（pǔ）惠金融”时代一个为国际社（shè）会所广泛关注（zhù）的话题——“数字鸿沟”。

无论是发达国家，还是发（fā）展中国家（jiā）、欠发（fā）达国家，“数字鸿沟”都是客观普遍（biàn）存在的。面（miàn）对（duì）日新月异的信息技（jì）术，总会有人由（yóu）于年（nián）龄、受教育程度（dù）、职业、所（suǒ）处地（dì）域（yù）、民族等原因（yīn），站在鸿沟不幸的一边，而这些人正是普惠金融重点服务对象和精准发力所在。从这个意义（yì）上讲，作为以农信社为主体的广（guǎng）大农村中小金融机构，对（duì）任何金融新（xīn）技术（shù）的（de）推广应用，都不应盲目悲观，这恰（qià）恰是“普惠金（jīn）融服务主（zhǔ）力机（jī）构”的机遇和价值所在。

还里要补充说明的（de）是，未来区块（kuài）链技术应用场景对大多数人的（de）能力素质要求都不会太高，否则它就难（nán）以实现大规模商业应（yīng）用（yòng）。这（zhè）和目前网游手游玩家（jiā）不断低龄（líng）化（huà）是一个道（dào）理，只有足够简（jiǎn）单（dān）友（yǒu）好易操（cāo）作，才能为更多的人所接受。在不（bú）久的将（jiāng）来，央行有可（kě）能采用区块链技术（shù）创造发行（háng）数字货币（bì），作为持币人，我们（men）也（yě）许（xǔ）只需知道怎样使（shǐ）用数字（zì）货币（bì）即（jí）可（kě），而无需（xū）理会数字货币的底层技术。

对（duì）于区块（kuài）链金融（róng），在看到其应用远景的同时，适当保（bǎo）守估计其短期（qī）影响，可（kě）能更符合实事求（qiú）是的科学态度。