“从银行业的角度来讲，我们（men）预（yù）计2020年（nián）全球（qiú）将有（yǒu）66%的银行会（huì）将区块链技术实现商业应用（yòng）。”IBM合伙人、全球（qiú）企业（yè）咨询服务部（bù）中国区金融（róng）行业总经理（lǐ）范斌（bīn）在经（jīng）济观察报举办的“前景与挑战（zhàn）”区块链金融应用闭门会上表示（shì），目前可（kě）以看到（dào），在供应链（liàn）生态系统中有（yǒu）很（hěn）多摩擦，银行（háng）作为参与者，可以利用区块链减少这种摩擦（cā），从而提供（gòng）整个生态系统的效率，使生态系统各方收益。

近期，区块链正（zhèng）式进（jìn）入“中国（guó）国家支（zhī）持层面”，又逢全球比特币大幅上（shàng）涨，区块链（liàn）的春天似乎要（yào）来了（le）。IBM认（rèn）为，区块（kuài）链的真正价值，在（zài）于“建立信任”，“创造（zào）价值”，如果区块链实现突破，成（chéng）为（wéi）主流技术（shù），为（wéi）这个世界带来更大的信任度和透明度。在（zài）经济金融领域，区块链技术凭（píng）借安（ān）全（quán）、信任度高等特点，可以帮助金融活（huó）动（dòng）的（de）参与者防范风险、降低成本、提（tí）高效率（lǜ），从而衍生出了多种应用模式，而供应（yīng）链成（chéng）为银行（háng）业探索较多的领（lǐng）域。

此前在（zài）通常（cháng）情况（kuàng）下，在需要（yào）资（zī）金周转，或生产过程中（zhōng）需要资金（jīn）采（cǎi）购原材料时，中小微企业除了“应收账款（kuǎn）”外，很（hěn）少有其他可以用来抵质押的资产，银行的服（fú）务通常（cháng）难（nán）以（yǐ）触及。由（yóu）于（yú）无法评估供应链（liàn）上下（xià）游企业提供的贸易背景，和订单数（shù）据的真实性，金融机构基于（yú）风控的要（yào）求（qiú），通常很难和企（qǐ）业建立信任关系（xì）。区块链技术的出现，这一（yī）“不信任度（dù）”有望被降低（dī），其一方面将提升供（gòng）应链上（shàng）下游交易的透明（míng）度（dù），交易状态也变得更实时和（hé）可靠（kào），更重要的是（shì），金融机构可以基于区（qū）块链（liàn）应收凭证（zhèng）对中小微企业进行融资，最终建立起一个可靠和稳定（dìng）的（de）供应链（liàn）金融生态系统。

供（gòng）应链新生（shēng）态（tài）

“光大银（yín）行（háng）在区块（kuài）链方面（miàn）的研究从（cóng）2016年开始的。”光大银行（háng）信息（xī）科技（jì）部的（de）高级经理陈（chén）广华在上述“前景与挑战”区块链金融应用闭门会上表示，虽然光大银行已经研发并上线多个区块链项目，并在（zài）区（qū）块链平台建设和技术（shù）研究（jiū）上取得了一定的成绩，但也发现区块（kuài）链（liàn）技术尚（shàng）有很多技术难题要攻克；后（hòu）续光大银行将会更加积极投入（rù）区块链核心（xīn）技术的研究，并积（jī）极寻找适（shì）合（hé）的场景，实现区（qū）块链技术和（hé）业（yè）务的高度融合，为业务发展保驾（jià）护航。

近（jìn）期（qī）光（guāng）大银行与蚂蚁金服于近期达（dá）成区块链金融创新合作，布（bù）局供应链金融（róng）。光大银（yín）行与蚂蚁金服“双链通（tōng）”区（qū）块链平台（tái）（以（yǐ）下简称“双链通”平台）合作项目首期系统对（duì）接已于近期正式投产上线，融资合作正在紧（jǐn）锣密（mì）鼓推（tuī）进中。光大银行（háng）成为国（guó）内首家与“双链通”平台实现系统对接并启动（dòng）区块链（liàn）供应（yīng）链“双链”合作（zuò）的（de）银行，也标志着（zhe）光大银行数字金融创（chuàng）新业（yè）务（wù）探（tàn）索、金融科（kē）技前沿布（bù）局取得新进展。

蚂蚁金服“双链（liàn）通”以核（hé）心企业（yè）的（de）应（yīng）付账款为依托，以（yǐ）产业（yè）链上各参与方间的真实贸（mào）易为背景（jǐng），让核（hé）心企业（yè）的信用可（kě）以在区块链上逐（zhú）级流转，从而使更多在供（gòng）应链上（shàng）游的中小微（wēi）企业获得平等高效的普惠金融服务。

光大（dà）银行采取（qǔ）开放合作方（fāng）式，与（yǔ）可提供区（qū）块链联盟网络及其配套设施的“双链通”平台合作，融合区块（kuài）链分布式记账与交易银行（háng）场（chǎng）景生态，致力（lì）于创新发展在线金融产品和服务，解（jiě）决传统供应（yīng）链（liàn）金融（róng）所面临的信息不（bú）透明、核心企（qǐ）业信用难以传导（dǎo）、小（xiǎo）微企业融资（zī）难融（róng）资贵等问题，提升金融服务的实效性、便捷性和可得（dé）性，推进共（gòng）建全（quán）产（chǎn）业链金融新生态。

光（guāng）大银行方面介绍，现阶段“双链通（tōng）”平台用户可主动通过（guò）光大（dà）银行完成身份认（rèn）证、电（diàn）子签名，相关交易数据及操作信息（xī）将上链（liàn）保存（cún），确保真实可溯源，以便更好地享受金融服务（wù）。融资系统对（duì）接后，光（guāng）大银行将可依托对（duì）公网贷系统（tǒng）为“双链通”平台用户提（tí）供融资服（fú）务，配套银行账户体系及资金清分系统，支持客户在（zài）线（xiàn）完（wán）成（chéng）各项业（yè）务办理（lǐ），有效提升（shēng）对公金融服务（wù）的效率与品质（zhì）。

从15%到85%

“大企业给（gěi）的订单资金占压公司的流（liú）动资金（jīn），拖久了，企业受不了。”来自江（jiāng）苏苏州的吴江兴盛（shèng）包装材料有限公司（sī）负责人称，兴盛包装为国内规模最大的涤纶制造商恒力化纤供货，销售金（jīn）额占公（gōng）司销售收入逾四成。此前，兴盛包装与恒力化纤多以商（shāng）票结算，结算（suàn）周期长、票据盘活难。一旦流动资金紧张时，企业（yè）想向银行（háng）贷（dài）款，又苦于没有合适的担保抵押。 浙商银（yín）行运（yùn）用应收（shōu）款链平台为（wéi）恒力（lì）化纤搭建供应链商圈（quān）。在平台商圈（quān）上，恒（héng）力化（huà）纤采用“付款人签发、承（chéng）兑”模式向兴盛包装（zhuāng）等其他（tā）供应商签发（fā）应收（shōu）款，并（bìng）利用自己“闲置”的授信额度，向银行申请保兑。与（yǔ）不（bú）易盘活周转的商票不（bú）同，供（gòng）应（yīng）商们（men）在这一平台上收到区块链（liàn）应收款后，可以在浙商银行直接变现或提用（yòng）短期贷款，并且这一切都可在（zài）线完成（chéng）。

据浙商银（yín）行给出的数据，截至2019年9月（yuè）末，已有包括兴盛包装在内的近60家来自上海、江苏（sū）、浙（zhè）江（jiāng）的上下（xià）游企业加（jiā）入恒力化（huà）纤（xiān）的商圈（quān），累计签发金额4.5亿元，提用小企业短期贷（dài）款余额约（yuē）2.3亿元；而恒力化（huà）纤在携手浙（zhè）商银行帮助（zhù）一批中小供应商获取较（jiào）低（dī）成本融资（zī）、共享金融科技红利的同时，也进一步梳理和巩固了自己（jǐ）的（de）供应（yīng）链关系（xì）。

截至2019年（nián）6月（yuè）末，浙商（shāng）银（yín）行（háng）应收款链平台（tái）共落地（dì）1800多个，帮助8000多（duō）家（jiā）企业融通了1700多亿资金（jīn），切（qiē）实疏通（tōng）了各类（lèi）企（qǐ）业、尤其是（shì）中小企业的资金（jīn）堵点。

据（jù）统计，过去传统的供应链金融（róng）公司大（dà）约仅（jǐn）能为15%的供（gòng）应链上的供（gòng）应商们（中小微企业）提供融资（zī）服务，而采用区块（kuài）链技术以后，85%的供应商们都（dōu）能享受融资（zī）便（biàn）利。

金融科技（jì）的机遇

蚂蚁金（jīn）服、京（jīng）东数科、苏宁金服等科技公司已与多家金融机构开展区块链（liàn）项目合作（zuò），这一模式将（jiāng）有望在未来进一步扩大。

“区块链网络必须有助于（yú）打（dǎ）造由开源贡献者和组织构成的（de）多（duō）元化社区（qū）。这不仅有助于推动开放创新（xīn），还（hái）能（néng）提高代码整体质量。”近期IBM提出区块链建立信（xìn）任和（hé）创造价值的五大原则（zé），即开（kāi）放更利于发展、设置权限不（bú）代表私有、监管需要团队（duì）合（hé）作、借（jiè）助通（tōng）用（yòng）标准形成共识，隐私（sī）至上。

在区块链（liàn）应（yīng）用上，银行与（yǔ）技（jì）术服务商的合作早（zǎo）已开展，而（ér）IBM已在超级（jí）账本项（xiàng）目中贡（gòng）献了4.4万行代码。早在2016年，易见股份（fèn）作为国内首批（pī）落地（dì）区块链技术的（de）供应链金融领域应用企业之一，与IBM中（zhōng）国（guó）研究院合（hé）作研发（fā）了基于区块（kuài）链技（jì）术的供应链（liàn）金融平（píng）台——“易见区块”，并于2017年（nián）4月首次上线。经过两年的自（zì）主研发和技术迭代，“易见区块”在实践中逐步演进，并首批通过了（le）国家网信办、区块链产（chǎn）品及区块链信（xìn）息服务备（bèi）案。截至2019 年（nián）10月底，该平台服务涉及制（zhì）造、医药（yào）、物流、大宗、航（háng）空、地产等近十余个行业。

近日，易见股份发布“可信数（shù）据池（chí）”和“可信仓（cāng）库”两款基于区块（kuài）链和物联网技（jì）术的（de）新产品。在该平台的市场推广中，针对金融机构（gòu）普遍关心的交易数据透明、真实性、可溯源以及（jí）企业关（guān）心的数据安（ān）全等（děng）问题， 易（yì）见股份研发了（le）“可信数据池”产品，凭借数据安全可控（kòng）、共享数据实时一致、数据（jù）共（gòng）享网络自（zì）管理、数据（jù）服务灵活便捷等特点，解（jiě）决了多个（gè）企（qǐ）业间数据的可信共（gòng）享、保（bǎo）护与溯（sù）源等（děng）问题，打通企业之间的（de）信息（xī）壁垒，贯（guàn）穿各业务（wù）应用的（de）数（shù）据孤岛，帮助企业自主（zhǔ）构建及管理安（ān）全、可信（xìn）、可控、可（kě）扩展的数据（jù）交（jiāo）换网络。

但值得警醒的（de）是，区块链技术目（mù）前仍（réng）未成熟，虽然部分企业和研究机构已深入创（chuàng）新和探索（suǒ），但诸多应（yīng）用尚未得到（dào）充分（fèn）验（yàn）证（zhèng），目前其应用场（chǎng）景（jǐng）仍相对有限。